Блокчейн в банкинге: анализ ценности технологии для инвестиционных банков Хабр

Первыми шагами к зарождению сегодняшней технологии блокчейн стали разработки 1991 года двух ученых-криптографов Хабер С. И Сторнетт У., которые искали пути к созданию крипто-цепочек данных и систематизации этих данных в целые блоки, их главной задачей стало получение отметок времени в документах. Необходимо осознавать, что внедрение блокчейна приведет за собой трансформацию и смежных областей. Так, в рамках изучения финансовых организаций мы обнаружили массивные инвестиции крупнейших финансовых институтов в собственные блокчейн-решения в области информационной безопасности. Касаясь темы использования блокчейна в банках, нельзя не затронуть и криптовалюты. Как только появилось альтернативное средство для совершения обменов и платежей, которое не подконтрольно ни одному правительственному учреждению, финансисты вспомнили те времена, когда коммерческие банки выпускали свои частные деньги.

Процесс интеграции технологий на основе блокчейн по всему миру набирает обороты. Государства активно вступают в гонку за мировое лидерство в области криптопродуктов и технологий. Первая успешная сделка между компаниями была совершена осенью 2016 года.

Как блокчейн связан с понятием биткоин?

Помощь в составлении отчета Форуму оказывала консалтинговая компания Deloitte. Благодаря автоматической обработке транзакций блокчейн особо привлекателен для трансграничных сделок, которые часто задерживаются из-за дублирования работы по обработке платежей и разницы часовых поясов. По словам главы департамента услуг международной торговли Wells Fargo Криса Льюиса , компания стремится развивать и поддерживать новые технологии, хотя “существенные нормативные, юридические и другие вопросы все еще остаются нерешенными”. Количество блокчейн-разработок в финансовом секторе России продолжает расти и сегодня.

• Это говорит не просто о совершенствовании процессов экономики, а об изменении самих этих процессов.
• Теперь же, когда пена схлынула, регуляторы определились со своей позицией и совместными усилиями принудили выжившие криптобиржи к традиционным для банкинга процедурам проверки клиентов и операций на отмывание средств.
• Да и сами криптовалюты выглядели как нечто маргинальное, связанное с наркотиками, незаконной торговлей оружием и прочим криминалом.
• Технология способна серьезно повлиять на процедуры подтверждения сделок, реконсиляции, управления наличностью, оптимизации активов и других бизнес-процессов, обходящихся компаниям в миллиарды долларов в год.
• Так, британский банк Barclays проводил сделки с аккредитивами в рамках международной поставки сыра и сливочного масла, при этом транзакция была проведена с помощью фиатных денег.
• Денежные переводы, расчеты при сделках с ценными бумагами, аккредитивы, KYC-комплаенс, рутинная работа бэк-офисов банков — все эти операции теперь проходят с внедрением этой технологии.

На основе блокчейна Биткойн Сбербанк протестировал схему, по которой российские и казахстанские банки выпускали свои токены, а клиенты обменивали их на бирже. В то время использование криптовалюты могло привести к проблемам с законом, так что компания не проявляла интереса к прототипу. Если не вдаваться в сложные технологические подробности, основная цель блокчейна – создание децентрализованной среды, в которой третьи стороны не контролируют транзакции и данные. В то же время блокчейн позволяет использовать транзакционные платформы с высокой степенью безопасности, дешевизной, быстротой и меньшей подверженностью ошибкам. Использование блокчейна позволяет исключить посредников при выполнении банковских операций и автоматизировать многие процессы. Эффективность банковской системы повышается также за счет снижения затрат.

Блокчейн в банкинге: анализ ценности технологии для инвестиционных банков

Блокчейн в начале своего развития нашел яркое применение в одной индустрии – платежей. Дальнейшие исследования и эксперименты крупных игроков продемонстрировали, что блокчейн значит больше, чем основа для транзакций “в среде без доверия”. Данная технология оказалась способна фундаментально изменить процессы, лежащие в основе финансовых услуг. Именно по этой причине банк международных расчетов в 2017 г. Поставил блокчейн на первое место в списке “подрывных” технологий финансовой индустрии, а Аllied Market Research спрогнозировали рост рынка блокчейн-решений для финансовой индустрии в 80 раз – до 22 млрд долларов в 2026 г. Однако в условиях кризиса любое конкурентное предложение, предлагаемое финансовыми организациями, будет менее эффективным, поскольку кредитный риск, связанный с хранением розничных депозитов, будет играть основную роль.

За обработку и подтверждение транзакций отвечают майнеры, которые получают в награду за свою работу расчетную единицу сети — криптовалюту биткоин. По такому же принципу работает большинство других криптовалютных сетей. Однако наряду с текущими и грядущими тенденциями развития банки сталкиваются с вызовом коренного, системного, модельного своего трансформирования. Ранее в силу происходящей автоматизации любая новая задача банка решалась путем внедрения цифрового продукта.

Британский Barclays начал работать со стартапом, с лицензией на выпуск криптовалюты

При передаче денег от одной компании другой транзакции будут отслеживаться, при этом вмешиваться в них невозможно. Особенно сильное влияние кризисные явления оказали на развитие банковского сектора России. В 2015 году было проведено исследование Национальным агентством финансовых… Тогда, банковская сфера — сектор, на который блокчейн сможет повлиять больше всего, сделать безопасными транзакции и идентификацию и стать поддержкой в кризисное время. Обеспечение беспрерывного ведения платежной системы — предоставление ссуд, упрощенное кредитование, страхование. Блокчейн сделает обработку документов и осуществление выплат намного быстрее.

Несмотря на то, что приложения на блокчейне предлагают анонимность, технология может использоваться, чтобы прикреплять реальные идентификационные данные к криптографическим в базе данных. Блокчейн позволяет сделать все процессы в банковской индустрии безопаснее, надежнее и прозрачнее. Денежные переводы, расчеты при сделках с ценными бумагами, аккредитивы, KYC-комплаенс, рутинная работа бэк-офисов банков — все эти операции теперь проходят с внедрением этой технологии.

Роль блокчейн-технологии в банковской сфере

Как правило, они включают в себя открытие внутренних лабораторий, участие в отраслевых консорциумах и финансировании фирм, вложивших все свои ресурсы в работу с Блокчейн, а также создание вместе с ними совместных предприятий. Сегодня сверка и согласование данных (реконсиляция) лежит в основе большинства бизнес-моделей. Блокчейн может заменить многочисленные и последовательные модели согласования данных, предложив более эффективный и целостный подход, в рамках которого реконсиляция становится неотъемлемой частью общего процесса обработки транзакций. Отношение к технологии блокчейн в последнее время существенно изменилось. Если еще 2 –3 года назад в банковское сообщество смотрело на нее с нескрываемым скепсисом, то сейчас банки активно ищут и находят все новые варианты ее применения.

Естественно изменения в реестр произвольно нельзя будет вносить, а сами данные будут одновременно находиться у всех пользователей. Тут стоит вспомнить саму идею блокчейна, который был создан как распределенный реестр хранения данных, явно не подразумевал какой-то сторонний контроль над операциями внутри системы, либо использование финансовых посредников. Возможно, Mastercard и не станет новым Microsoft на рынке кросс-блокчейновых инфраструктурных платформ, но традиционным IT-игрокам, безусловно, придется потесниться. Сбербанк в России, Государственный банк Индии, ING Group в Нидерландах — примеры компаний, в одиночку выводящих свои страны в число лидеров применения и изучения блокчейна. Такие банки и Финансовые организации в перспективе могут стать финтех-монополистами в своих странах и начать капитализировать свое положение и знание локального рынка. Остается открытым вопрос, какой формат взаимодействия с технологией блокчейн станет наиболее эффективным.

Технология распределенных реестров

И это Швейцария, один из лидеров мирового финансового рынка. Это особенно актуально для трансграничных переводов и микроплатежей, где банковские комиссии https://xcritical.com/ru/blog/banki-v-metavselennoy-budushchee-detsentralizovannogo-finansirovaniya/ могут быть сопоставимы с переводимой суммой. В банках эти операции занимают длительное время (от 3 до 5 рабочих дней) и дороги (от 1% от суммы).

Share this post?